Oui. Twain gère votre portefeuille à partir d'un capital investissable de 200 000 EUR. Ce montant minimum est nécessaire pour garantir une bonne diversification et une répartition optimale entre les différents thèmes d'investissement.

Nous privilégions la simplicité. Vous ne payez que ce que vous choisissez : à savoir la gestion de votre portefeuille d'investissement par un gestionnaire de fortune professionnel, qui est en outre déposé auprès d'une banque dépositaire sûre et indépendante. Twain n’applique pas de structure de frais « iceberg » et communique en toute transparence sur ce que vous payez. Vous versez ainsi à la banque dépositaire des frais tout compris de 0,145 % (0,12 % + TVA) par an pour les transactions et les services de dépôt. À cela s’ajoutent une commission de 0,79 % (0,65 % + TVA) par an pour la gestion de portefeuille au niveau du mandat et une commission comprise entre 0,45 % et 0,55 % (TVA comprise) pour la gestion de portefeuille au niveau du fonds. Au total, nous visons un coût global d’environ 1,45 % (TVA comprise) par an, ce qui est nettement inférieur à la moyenne du marché belge de la banque privée.

Vous pouvez bien sûr transférer votre portefeuille de titres existant vers Twain. Il sera toutefois nécessaire d'effectuer certaines opérations afin d'évoluer vers votre portefeuille idéal, sur mesure. Comme cela se fait au moindre coût possible et de manière progressive, cela ne constitue toutefois pas un obstacle. Les frais de transfert de votre portefeuille de titres peuvent même, sous certaines conditions, être pris en charge par Twain.

Vous pouvez entamer la procédure d'ouverture de compte depuis le site web de Twain. Si vous avez des questions, vous pouvez à tout moment contacter un gestionnaire de patrimoine Twain. Une fois toutes les informations renseignées, votre gestionnaire de patrimoine Twain vous contactera personnellement pour finaliser la procédure. Cet entretien peut avoir lieu à l'endroit qui vous convient le mieux : chez vous, à votre bureau ou dans les locaux de Twain à Anvers. Cela ne devrait pas prendre beaucoup de temps, mais si nécessaire, nous prendrons volontiers le temps de vous fournir des explications supplémentaires.

Aucun document spécifique n'est requis pour les informations que vous saisissez en ligne. Lors du rendez-vous en personne qui suivra, il vous sera toutefois demandé de présenter votre carte d'identité et de fournir des informations sur l'origine des fonds versés sur votre compte. Nous procédons ainsi afin de nous conformer à la législation et à la réglementation financières en vigueur. Bien entendu, toutes vos données seront traitées avec la plus grande discrétion et bénéficieront des mesures de protection les plus strictes.

Afin de prévenir tout risque de hameçonnage ou de fraude sur votre compte, les virements vers et depuis votre compte Twain ne peuvent être effectués qu’à partir et vers un numéro de compte que vous avez préalablement défini. Il s’agit de votre « compte lié ». Si nécessaire, vous pouvez toutefois modifier votre compte lié à tout moment, sous réserve de certaines mesures de contrôle et de vérification.

Tout à fait. Pour cela, vous pouvez contacter un gestionnaire de patrimoine Twain, et nous nous ferons un plaisir de vous accompagner tout au long de ce processus.

Tout à fait. Dès le début de la procédure d'ouverture de compte, vous pouvez indiquer que vous souhaitez ouvrir un compte joint.

Tout à fait. Nous vous demandons toutefois que le premier contact en personne après votre demande en ligne ait lieu en Belgique, dans nos bureaux ou ailleurs. Attention : des exceptions s'appliquent pour certains pays et certaines nationalités.

Tout à fait. Pour cela, vous pouvez contacter un gestionnaire de patrimoine Twain ; nous nous ferons un plaisir de vous accompagner tout au long de ce processus.

Non, bien au contraire. Dans certaines circonstances, Twain rembourse même les frais de transfert liés au transfert de votre portefeuille de titres existant. Pour en savoir plus, vous pouvez vous renseigner auprès de l'un de nos gestionnaires de fortune Twain.

Twain affiche toutes les opérations effectuées dans votre tableau de bord personnel en ligne. Si vous souhaitez tout de même recevoir des relevés papier, vous pouvez l'indiquer lors de l'ouverture de votre compte et nous veillerons à ce que vous les receviez. Dans un monde numérique, nous constatons toutefois que les clients ne souhaitent pas recevoir trop de papier, notamment pour des raisons de sécurité.

Nous privilégions la simplicité. Vous ne payez que ce que vous choisissez : à savoir la gestion de votre portefeuille d'investissement par un gestionnaire de fortune professionnel, qui est en outre déposé auprès d'une banque dépositaire sûre et indépendante. Twain n’applique pas de structure de frais « iceberg » et communique en toute transparence sur ce que vous payez. Vous versez ainsi à la banque dépositaire des frais tout compris de 0,145 % (0,12 % + TVA) par an pour les transactions et les services de dépôt. À cela s’ajoutent une commission de 0,79 % (0,65 % + TVA) par an pour la gestion de portefeuille au niveau du mandat et une commission comprise entre 0,45 % et 0,55 % (TVA comprise) pour la gestion de portefeuille au niveau du fonds. Au total, nous visons un coût global d’environ 1,45 % (TVA comprise) par an, ce qui est nettement inférieur à la moyenne du marché belge de la banque privée.

Non, le résultat fourni par l'outil de simulation n'est qu'une première ébauche de portefeuille. Votre portefeuille peut toujours être adapté en fonction de votre profil de risque, de vos souhaits et de vos besoins.

Nous disposons ainsi des informations nécessaires pour définir avec vous un profil d'investissement et constituer un portefeuille équilibré, dont le niveau de risque ne dépasse pas ce que vous souhaitez ou ce que vous êtes en mesure de supporter. En d'autres termes, un portefeuille d'investissement avec lequel vous vous sentez à l'aise. Si votre situation personnelle venait à évoluer au fil des années, nous veillerons à ce que votre portefeuille d'investissement s'adapte en conséquence.

Non. Nous prenons le temps, si nécessaire, de vous informer et de vous former sur les caractéristiques et les risques liés à certains produits financiers et aux marchés financiers. À l’aide de vidéos pédagogiques, nous vous accompagnons tout au long du processus d’intégration afin que vous puissiez passer sans encombre le « test de connaissances », une exigence légale pour que nous puissions vous proposer des services d’investissement.

Avec la gestion de patrimoine, vous n’avez pas à vous soucier des achats ou des ventes, de l’évolution des marchés financiers ni de la recherche des meilleurs placements. Nous nous chargeons de tout cela et assurons une gestion professionnelle de votre portefeuille d’investissement, tout en maintenant les frais de transaction et les impôts au niveau le plus bas possible. La gestion de patrimoine ne signifie pas que vous n’avez plus votre mot à dire, mais qu’un gestionnaire externe professionnel se charge de la gestion et du suivi, tout en vous apportant conseil et assistance dans vos choix.

Un profil d'investissement tient compte de votre situation financière personnelle et de vos objectifs d'investissement. Chaque client de Twain dispose d'un profil d'investissement unique, établi à partir des réponses aux différents questionnaires. Certains profils présentent une plus grande tolérance au risque et permettent donc des placements plus risqués, susceptibles de générer des rendements plus élevés. D'autres profils sont en revanche beaucoup plus averses au risque et ne laissent donc place qu'à des placements conservateurs et plus sûrs. Twain en tient rigoureusement compte.

Nous ne proposons pas de « conseil en investissement réglementé », mais uniquement une gestion de fortune discrétionnaire. Twain vous conseillera bien sûr sur la composition de votre portefeuille d'investissement. Il y a toujours place pour le dialogue afin que vous puissiez adhérer à 100 % à la gestion mise en œuvre.

Tout à fait. Vous pouvez mettre en place un ordre permanent depuis votre compte bancaire externe vers votre compte Twain. Vous devrez toutefois toujours utiliser la référence de paiement fixe qui vous a été attribuée. Nous veillerons à ce que ce montant soit automatiquement investi. De plus, ce service ne vous occasionnera aucun frais supplémentaire.

Tout à fait. Pour des raisons de sécurité, toute demande de retrait d'argent est systématiquement soumise à des procédures de contrôle rigoureuses. Ainsi, l'un de nos collaborateurs vous contactera notamment par téléphone afin de vérifier et de valider votre demande.

Les opérations sur votre portefeuille seront effectuées par votre gestionnaire de fortune en fonction de votre profil et des analyses de nos stratèges en gestion de fortune. Votre gestionnaire de fortune s'efforcera toujours de limiter au maximum les frais de transaction et les conséquences fiscales de certaines opérations de gestion.

Oui, Twain est une marque utilisée par Econopolis Wealth Management NV, un gestionnaire de patrimoine belge agréé disposant d'une équipe d'investissement expérimentée. Nos activités sont soumises à la surveillance de l'Autorité de surveillance financière belge (FSMA), ce qui garantit un service professionnel et le respect des normes les plus strictes en matière de devoir de diligence, de gestion des conflits d'intérêts, ainsi que de déontologie et d'éthique.

La cybersécurité est au cœur des préoccupations de Twain. Étant donné que la majeure partie des ouvertures de compte s'effectue en ligne, nous utilisons les méthodes de cryptage les plus récentes pour communiquer avec vous et les serveurs les plus sécurisés pour stocker vos données.

Vous pouvez vous connecter en toute sécurité au site Web de Twain via Itsme.

La connexion à Twain s'effectue toujours via une authentification à deux facteurs (via Itsme). Cette double vérification de votre identité garantit une connexion sécurisée.

Si Twain venait à cesser ses activités, vos titres et vos liquidités ne courraient aucun risque. En effet, Twain se contente de gérer vos titres et vos liquidités, mais ne les conserve pas elle-même. Ceux-ci sont conservés en toute sécurité sur un compte distinct auprès de KBC Bank, qui est une entité totalement distincte. En d’autres termes : le sort du gestionnaire de Twain est totalement dissocié de votre portefeuille.

Twain est un gestionnaire de patrimoine belge. Cela signifie que vos fonds et vos titres sont conservés auprès d'un tiers. Il s'agit d'un dépositaire belge sûr – en l'occurrence KBC Bank – dont Twain assure la gestion. La gestion du portefeuille est assurée par les experts en investissement d’Econopolis Wealth Management SA, une société d’investissement agréée par la FSMA pour la gestion de patrimoine et le conseil en investissement.

Vous choisissez de nombreux axes d'investissement : les thèmes et les tendances qui correspondent le mieux à vos valeurs, vos centres d'intérêt et vos préférences. Un algorithme vérifie si ce choix répond bien à vos attentes en matière de diversification, de risque et de rendement. Nos gestionnaires de fortune et nos stratèges sélectionnent ensuite pour vous les meilleurs fonds d’investissement. Si, au fil du temps, vous souhaitez modifier vos choix thématiques, vous pouvez le faire en concertation avec votre gestionnaire de fortune. Nous assurons un suivi continu des fonds et des autres placements. Nos algorithmes veillent à ce que les ordres et les transactions soient exécutés au moindre coût. Twain n’est donc certainement pas un « robo-advisor », mais une combinaison du meilleur de l’humain et de la machine.

La gestion passive consiste à suivre un indice boursier sans chercher à obtenir de meilleurs résultats que cet indice. Vous acceptez la performance de l’indice. La gestion s’effectue à l’aide de fonds négociés en bourse (ETF) ou de trackers, qui achètent ou non les composants de l’indice, ou à l’aide de produits dérivés qui répliquent l’indice. La gestion active part du principe que tout le monde ne doit pas nécessairement suivre l’indice : pourquoi devriez-vous en accepter passivement la composition ? Il peut par exemple y avoir des composants non éthiques. Vous avez peut-être une aversion pour le pétrole ou les valeurs financières. Certaines actions d’un indice représentent jusqu’à 10 % ou plus de celui-ci. Et pourquoi accepteriez-vous le risque inhérent à un indice : comme indiqué, certaines actions ont un poids important dans un indice, mais c’est parfois aussi le cas de certains secteurs. Dans les indices obligataires, par exemple, ce sont les pays et les entreprises les plus endettés qui pèsent le plus lourd. Si vous suivez l’indice, vous achetez donc passivement les pays, les secteurs et les entreprises les plus endettés. Ce n’est pas toujours judicieux, comme nous l’avons appris à la suite de plusieurs crises de la dette. Chez Twain, nous pratiquons une gestion active fondée sur vos valeurs personnelles, les thèmes d’investissement que vous avez choisis et notre connaissance du marché. Nous sommes convaincus que c’est la seule façon d’obtenir satisfaction et rendement à long terme de votre portefeuille d’investissement.

Chez Twain, nous adoptons une approche « best of » pour la sélection des fonds. Nous combinons ainsi l'expertise spécifique d'Econopolis dans des niches de marché avec la puissance et la solidité mondiales d'Allianz.

Au sein des thèmes d’investissement définis, nous sélectionnons les fonds gérés activement les plus performants des deux sociétés. Nous nous efforçons de combiner des fonds qui se complètent de manière optimale. Les critères pris en compte lors de cette sélection restent tout aussi rigoureux : nous examinons notamment la philosophie d’investissement, l’équipe de gestion, les performances passées, la structure des frais, le potentiel de création de valeur ajoutée et la cohérence entre le style d’investissement et le portefeuille effectif.

Grâce à cette étroite collaboration, nos analystes sont en contact direct avec les gestionnaires de ces fonds, ce qui garantit un suivi approfondi et continu de votre portefeuille. »

Il n'y a pas de véritable portefeuille type, mais une approche personnalisée.

Chez Twain, nous pensons que la gestion de patrimoine privé exige davantage qu’une approche standard. C’est pourquoi nous adaptons chaque portefeuille à votre profil de risque personnel, afin que sa composition corresponde à votre situation financière, à vos objectifs et à votre horizon d’investissement.

Dans ce cadre, votre portefeuille peut en outre être enrichi d’une sélection de fonds thématiques, adaptés à vos centres d’intérêt et à vos préférences. Nous combinons ainsi une structure d’investissement mûrement réfléchie avec la possibilité d’y ajouter des touches personnelles.

Grâce à notre environnement numérique et à l’expertise de nos gestionnaires de fortune, nous pouvons organiser ce processus de manière efficace et transparente. Nous proposons ainsi un portefeuille qui ne repose pas sur un modèle standard rigide, mais sur un équilibre entre gestion de fortune professionnelle et pertinence personnelle.

Vous pouvez bien sûr effectuer des versements supplémentaires. En concertation avec vous, votre gestionnaire de patrimoine investira les fonds versés conformément à la stratégie convenue.

Votre portefeuille d'investissement présente un profil de risque personnalisé, et non les profils standard habituels (défensif, neutre, dynamique) que l'on retrouve dans les banques privées classiques. Cela est rendu possible grâce à la combinaison d'outils numériques et de vos propres contributions. Plus vous renseignerez votre profil de manière exhaustive, plus votre portefeuille d'investissement sera personnalisé.

Vous pouvez à tout moment contacter un gestionnaire de patrimoine par voie numérique ou par téléphone, ou prendre rendez-vous. De nombreux clients font déjà la plupart de leurs choix lors de leur inscription, choix que nous soumettons ensuite à nos algorithmes intelligents. En d'autres termes : dès le début, vous recevrez de nombreux retours et conseils concernant votre portefeuille d'investissement.

La taxe sur les opérations boursières (ou TOB) est un impôt belge prélevé sur les transactions portant sur des instruments financiers. Le taux de la taxe boursière belge varie – en fonction du type de transaction (souscription, achat, vente, etc.) et du type d'actifs (actions, obligations, etc.) – et s'applique à la valeur de la transaction, sous réserve de plafonds maximaux. Twain s'efforce toujours de maintenir cette taxe au niveau le plus bas possible tout au long de la gestion.

En principe, en tant que personne physique belge, vous n’êtes pas tenu de déclarer ces revenus dans votre déclaration d’impôt personnelle. Twain n’investira que dans des instruments financiers dont les revenus sont prélevés à la source et ne doivent donc pas être déclarés par les contribuables belges. Si cette situation venait à changer, Twain vous en informerait immédiatement. Vous êtes une société ou une autre entité juridique ? Dans ce cas, votre gestionnaire de patrimoine se fera un plaisir de vous conseiller sur d'éventuelles obligations fiscales supplémentaires.

Si vous avez une réclamation, vous pouvez à tout moment contacter compliance@twain.eu ou adresser votre réclamation à l'adresse suivante :

Twain , à l'attention du responsable de la conformité

Sneeuwbeslaan 20, boîte 12

B-2610 Anvers

Belgique